Se sei un giovane che desidera comprare la prima casa, oggi hai a disposizione diversi modi per risparmiare sul mutuo. In questa guida esploreremo tutto ciò che c’è da sapere sul mutuo giovani, fornendo informazioni dettagliate sui requisiti per accedervi e consigli utili per aiutarti a richiedere il mutuo più conveniente per l’acquisto della prima casa.
Cos’è un mutuo giovani prima casa?
Il mutuo giovani prima casa è una tipologia di mutuo progettata specificamente per agevolare i giovani acquirenti nella realizzazione del sogno di comprare la loro prima casa. Questa opzione offre condizioni vantaggiose tra cui tassi di interesse agevolati, durate flessibili e requisiti di garanzia adattati alle esigenze dei giovani.
A differenza del Fondo Consap, che fa parte dell’ombrello delle possibili soluzioni per gli under 36, qui parleremo del mutuo giovani “standard” a cui è possibile accedere senza usufruire del Fondo Garanzia Statale. Si tratta quindi di un’ottima soluzione per chi magari non ha i requisiti per accedere al Fondo Garanzia. Se desideri approfondire il Fondo Consap, abbiamo un articolo dedicato.
In generale, le soluzioni di mutuo giovani comportano le presenti caratteristiche e differenze rispetto al Fondo Consap:
- Tassi agevolati.
- A differenza del mutuo Consap, puoi richiederlo senza vincoli legati all’ISEE.
- Puoi inserire un garante per rendere più solida la tua domanda agli occhi della banca. Viceversa, con il Mutuo Consap non è possibile in quanto è lo Stato a garantire per il mutuo.
- Esistono molte più soluzioni di Mutuo Giovani rispetto ai Mutui Consap e spesso è proposto anche da banche che non garantiscono l’accesso al Fondo.
Requisiti
Per usufruire dei vantaggi sopraelencati, è necessario:
- Avere meno di 36 anni. In altre parole, nel 2024 devi compiere al massimo 35 anni.
- Deve essere un acquisto di prima casa.
Quali banche offrono soluzioni per i giovani
Ti presentiamo alcune soluzioni di mutuo specifiche per i giovani tra le nostre banche convenzionate. Ricorda di chiedere anche alla tua banca se esistono delle soluzioni ad hoc.
Mutuo Giovani – Banca Intesa Sanpaolo
Con il Mutuo Giovani di Banca Intesa Sanpaolo puoi:
- Chiedere fino al 100% dell’importo. È una delle poche banche che propone il 100% anche senza Garanzia Statale. Si tratta quindi di un’ottima alternativa ai prodotti con accesso al Fondo Consap se non dovessi avere i requisiti per accedervi.
- Estendere la durata fino ai 40 anni. Ciò garantisce una rata più sostenibile.
- Risparmiare sulle spese di incasso rata. Si tratta di un costo periodico di 4 euro al mese che viene azzerato e quindi un risparmio di 1,440 euro su un mutuo di 30 anni. Anche in questo caso è necessario avere un ISEE inferiore ai 40 mila euro.
- Avere un tasso ulteriormente ridotto. È previsto uno sconto dello 0,35% sul tasso di interesse se acquisti un immobile con classe energetica B o superiore.
Mutuo Crédit Agricole Greenback under 36 – Banca Crédit Agricole
La soluzione della banca Crédit Agricole offre le seguenti agevolazioni:
- TAEG più basso rispetto ad un mutuo per over 36.
- Possibilità di posticipare il pagamento della prima rata di mutuo fino ad un anno dopo la stipula
- Tasso ridotto e spese di istruttoria azzerate se acquisti un immobile con classe energetica B o superiore.
BNL Giovani Home – Banca BNL
Anche la banca BNL propone un proprio prodotto di mutuo specifico per gli under 36. In questo caso il risparmio è garantito da
- TAEG più competitivo rispetto ad un mutuo per over 36.
- Spese di istruttoria scontate del 20%.
Se vuoi saperne di più sui prodotti di mutuo dedicati ai giovani puoi scaricare l’app di Immobiliare.it Mutui e svolgere una simulazione di mutuo.
Come fare la richiesta
Questi sono gli step per ottenere in maniera facile il mutuo giovani:
- Valutazione della propria situazione finanziaria: Prima di richiedere un mutuo, è fondamentale valutare la propria condizione economica. Calcolare il budget disponibile per il rimborso mensile e comprendere i costi accessori, come assicurazioni e tasse.
- Ricerca delle opzioni: confrontare le offerte di diverse banche e istituti finanziari è essenziale. Analizzare i tassi di interesse, le durate e le condizioni generali per trovare l’opzione più vantaggiosa.
- Documentazione completa: preparare tutti i documenti necessari, come redditi, documenti di identità e informazioni sulla casa che si intende acquistare.
- Consulenza professionale: consultare un consulente finanziario può essere utile per ottenere consigli personalizzati e comprendere appieno i dettagli del mutuo.
- Avvio della richiesta di mutuo.
Consigli utili
- Pianificazione a lungo termine: considerare il mutuo come un impegno sul lungo periodo e pianificarlo di conseguenza. Assicurarsi che la rata mensile sia sostenibile nel tempo.
- Approfittare degli incentivi: Informarsi sugli incentivi statali e sfruttarli al massimo per ridurre i costi complessivi dell’acquisto.
- Esplorare tutte le opzioni: Non limitarsi a una sola opzione di mutuo. Esplorare diverse possibilità per trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
In conclusione, il mutuo giovani prima casa è un prezioso strumento per i giovani che desiderano entrare nel mercato immobiliare. Con una pianificazione oculata e con la giusta conoscenza delle opzioni disponibili, l’acquisto della prima casa può trasformarsi in un passo sicuro e gratificante verso la realizzazione dei propri sogni abitativi.
Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.
Domande frequenti
Ho meno di 36 anni ma voglio cointestare il mutuo con un over 36: è possibile?
Sì. Alcuni istituti bancari consentono la cointestazione con un over 36 garantendo comunque i vantaggi del mutuo giovani. Ricorda comunque di informarti sempre con la banca se questa opzione è disponibile.
Compirò 36 anni quest’anno, posso richiedere il mutuo giovani?
No. Per richiedere il Mutuo Giovani bisogna compiere massimo 35 anni nell’anno in cui si richiede il mutuo.
Ho più di 40 mila euro di ISEE, posso richiedere un mutuo giovani?
Dipende. Il vincolo dell’ISEE è previsto solo per chi vuole richiedere un mutuo Consap. Tuttavia, alcuni prodotti di Mutuo Giovani esistono anche per coloro non possono accedere al Fondo Garanzia come nel caso di banca Intesa Sanpaolo.
Posso richiedere un mutuo giovani superiore all’80% senza accedere al Fondo Consap?
Sì. Con alcuni prodotti di mutuo giovani come quello di Banca Intesa Sanpaolo è possibile ottenere il 100% di mutuo anche senza richiedere l’accesso al Fondo Consap.
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