Con 1.800 euro al mese quanto posso chiedere di mutuo?

Se guadagni €1.800 al mese, puoi sostenere una rata di circa €600. Ma quanto mutuo corrisponde a questa cifra? In questa guida ti spieghiamo in modo semplice quali fattori influenzano l’importo di mutuo che puoi richiedere, come fare i calcoli in base al tuo stipendio e cosa devi considerare prima di fare la richiesta.

Quanto puoi richiedere

La rata del mutuo di solito non dovrebbe superare un terzo del tuo stipendio netto. Se hai un reddito di €1.800 al mese, con 14 mensilità, la rata di mutuo consigliata è di circa €693 a mese. Per calcolare la rata mensile sostenibile, è semplice: prendi il tuo reddito netto, moltiplicalo per il numero di mensilità e poi dividi per 12. Infine, moltiplica per 0,33 (il rapporto rata/reddito consigliato dalla Banca d’Italia).

Per capire a quanto si traduce in termini di importo di mutuo, devi conoscere il tasso d’interesse. Ad esempio, con un tasso del 2,55% (dato di ottobre 2024 di una delle nostre banche convenzionate) e uno stipendio di 1.800€ al mese, l’importo consigliato si aggira tra i €160.000 e €170.000. 

I fattori principali che devi considerare

L’importo di mutuo che puoi ottenere dipende da diversi aspetti, ma i più importanti sono:

1. Il tuo reddito mensile: la banca considera quanto guadagni in netto, senza considerare bonus o variabili. Più alto è il reddito mensile, più alta è la rata che puoi sostenere per il mutuo.
2. Il numero di mensilità: se ricevi mensilità aggiuntive, come la tredicesima o quattordicesima, la banca le prenderà in considerazione.
3. Tasso d’interesse: il tasso d’interesse influisce direttamente sulla rata. Più è basso il tasso, minore sarà la rata mensile, il che ti permette di ottenere un importo più elevato.
4. Percentuale di mutuo richiesto: se richiedi meno dell’80% del valore dell’immobile, di solito puoi accedere a tassi più convenienti rispetto a chi richiede percentuali più alte, come un mutuo al 95%.
5. Durata: più lungo è il mutuo, più bassa sarà la tua rata mensile (tuttavia, una durata maggiore comporta anche un aumento degli interessi complessivi che pagherai).

Altri elementi importanti

Oltre ai fattori già menzionati, ci sono alcuni elementi aggiuntivi che vengono valutati dalla banca. Vediamoli insieme.

Età

La tua età potrebbe influenzare la durata del mutuo e, di conseguenza, la rata mensile e l’importo di mutuo che puoi ottenere. Solitamente le banche hanno dei limiti massimi di età. Di solito, alla fine del contratto di mutuo non devi avere più di 80 anni (anche se le limitazioni possono dipendere da banca e banca). Ad esempio, se hai 60 anni, difficilmente potrai ottenere un mutuo di durata superiore a 20 anni. Se sei under 36, invece, potresti ottenere delle soluzioni anche fino a 40 anni.

Finanziamenti attivi

Se hai già uno o più finanziamenti attivi, la banca potrebbe concederti un importo di mutuo più basso perché una parte del tuo stipendio è già destinata a pagare le rate del prestito. Quindi non sarà disposta a darti lo stesso importo di mutuo che otterresti senza finanziamenti attivi. Prima di richiedere un mutuo, è consigliato estinguere eventuali finanziamenti in corso per evitare eventuali limiti sull’importo che puoi ottenere.

Componenti del nucleo familiare

La banca considera che, con più persone a carico, le tue spese aumentano, e questo può ridurre l’importo massimo di mutuo che ti verrà concesso. Ad esempio, se in famiglia siete in cinque anziché in due, l’importo ottenibile potrebbe essere più basso. Per ottenere un importo più elevato, potresti valutare l’inserimento di un cointestatario.

Consigli per massimizzare l’importo di mutuo ottenibile 

Ecco alcuni suggerimenti utili per richiedere un importo più elevato: 

• Approfitta delle agevolazioni per l’acquisto della prima casa: verifica se puoi accedere al Fondo Consap o ai mutui green per vedere se puoi godere di un tasso ridotto.
• Cointesta il mutuo: con due redditi, puoi ottenere un importo maggiore rispetto a quello che potresti ottenere da solo.
• Estingui eventuali finanziamenti: in questo modo, avrai più reddito disponibile e la banca sarà disposta a concederti un importo di mutuo più elevato.
• Aggiungi un garante: se un’altra persona con un reddito stabile si impegna a fare da garante per il mutuo, la banca avrà maggiori garanzie di rimborso e potrebbe offrirti un importo più alto rispetto a quanto otterresti da solo.

Scopri il tuo importo massimo e bloccalo senza impegno

Scopri l’importo massimo che la banca è disposta a concederti, ancor prima di richiederlo, con la pre-delibera. È un processo gratuito e senza impegno, in cui la banca, valutando il tuo reddito, blocca per 6 mesi l’importo massimo del mutuo che sarebbe disposta ad erogarti.

Si tratta di un servizio gratuito e non vincolante che ha una validità di sei mesi. Tuttavia, ogni banca ha i suoi requisiti e condizioni da controllare. Tra le banche convenzionate con noi, ad esempio, puoi richiederla con Intesa Sanpaolo e Crédit Agricole.

In conclusione

Se guadagni 1.800€ al mese e stai pensando di richiedere un mutuo, ci sono diversi fattori da considerare per massimizzare l’importo ottenibile. Oltre al tuo reddito, elementi come il tasso d’interesse, la durata del mutuo e eventuali finanziamenti in corso possono fare una grande differenza. Valuta con attenzione la tua situazione finanziaria prendi in considerazione opzioni come la cointestazione del mutuo o l’aggiunta di un garante, che potrebbero aiutarti a ottenere condizioni più vantaggiose. Non dimenticare questi aspetti fondamentali:

• La rata non dovrebbe superare un terzo del tuo stipendio netto.
• Più basso è il tasso di interesse e più lunga è la durata, più alto è l’importo che puoi richiedere.
• Considera spegnere eventuali finanziamenti per aumentare la disponibilità per il mutuo.
• Scopri l’importo massimo che puoi ottenere e bloccalo per 6 mesi con la pre-delibera.

Se hai ancora dubbi su quanto mutuo puoi richiedere, scarica l’app di Immobiliare.it Mutui. Con l’app potrai scoprire facilmente l’importo massimo ottenibile, confrontare le varie opzioni di pre-delibera e avere tutte le informazioni necessarie per prendere la decisione migliore per te.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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Finanziamenti

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